Если вы хотите приобрести студию в DOM SMILE используя ипотеку, пошаговая инструкция в этом вам поможет. Но, прежде чем идти в банк, нужно разобраться с тем, что такое ипотека и чем она отличается от других способов кредитования.
Ипотека – разновидность кредита, при котором предметом залога становится покупаемое недвижимое имущество.
Отличия от классического кредита:
• Ипотечный кредит – целевой (тратить деньги разрешается исключительно на покупку недвижимости).
• Приобретаемая недвижимость делается залоговым обеспечением. Покупатель именуется собственником, но не имеет возможности распоряжаться ею без согласия кредитора.
Что касается ипотеки и залога, схожесть этих понятий очевидна, но разница тоже есть. Залогом называют любое ценное имущество, выступающее гарантией возвращения суммы Ипотека – целевой кредит, в котором покупаемый объект недвижимости сам превращается в предмет залога.
Для тех, кто собирается оформить ипотеку, «с чего начать?» становится первостепенным вопросом. Процедура кредитования выглядит следующим образом:
1. Опытные и надёжные Застройщики заранее аккредитовывают Объект строительства в нескольких Банках, предоставляющих их Клиентам ипотечные кредиты. Например, Dom Smile аккредитован в 15 самых крупных Банках, ведущих свою деятельность в московском регионе.
2. Покупатель может прямо через офис Застройщика оформить заявку на ипотечный кредит или лично обращается в Банк, пишет заявление, указывая необходимую (желаемую) сумму, предоставляет необходимые документы.
3. Банк рассматривает заявку путем проверки заявления, приложенных документов. Принимает положительное или отрицательное решение. В последнем случае Покупатель может обратиться в другую финансовую организацию либо вторично подать заявку, устранив имеющиеся недочеты (улучшив кредитную историю, повысив заработную плату, предоставив надежных поручителей).
4. После получения от Банка одобрения выдачи ипотечного кредита, Застройщик составляет договор на приобретение недвижимости и направляет его в Банк на согласование.
5. Банк назначает время проведения ипотечной сделки, на которой подписывается кредитный Договор.
6. Застройщик и Покупатель заключают Договор на приобретение недвижимости.
7. Покупатель вносит собственные средства, а Банк перечисляет сумму кредита, в соответствии с кредитным Договором и Договором на приобретение недвижимости.
8. Заемщик ежемесячно погашает долг.
9. После выплаты займа обременение снимается, клиент получает полные права на недвижимость.
Получение кредита требует соблюдения требований, меняющихся в зависимости от политики конкретного учреждения. Ниже перечислены условия, предъявляемые к заемщику.
Гражданство
Самое распространенное пожелание – наличие российского гражданства. Некоторые банки дают положительные решения по заявкам граждан других стран СНГ. Например, Банк ВТБ, Транскапиталбанк предлагают одинаковые условия россиянам и иностранцам. Райффайзенбанк, напротив, ужесточает условия кредита путем увеличения процентной ставки на 1,5-2%.
Регистрация
Большинство организаций требуют наличия постоянной прописки в РФ. Некоторых не пугает наличие временной регистрации или ее полное отсутствие. Пример, банк ВТБ.
Возраст
Платежеспособность – главное условие, которому должен отвечать будущий заемщик. Поэтому кредиты выдаются людям от 21 до 60 лет.
Трудовой стаж
Стаж – гарантия наличия стабильного трудоустройства, заработной платы. Согласно действующим требованиям, общая продолжительность работы должна превышать 12 месяцев, а на последнем месте – не менее 3-х месяцев. Стаж подтверждают документами: трудовым договором, справкой с места работы, выпиской из трудовой книги.
В некоторых банках оформить ипотеку получается без перечисленных бумаг. В таком случае организация рискует больше, поэтому условия ужесточаются: сокращается срок кредитования, увеличивается процентная ставка, первоначальный взнос, размер ежемесячных платежей.
Доход
При оформлении кредита учитываются основные и дополнительные источники дохода человека: зарплата, пенсия, дивиденды с вкладов, деньги от продажи ценных бумаг, зарплата по договору совместительства. Объем этих средств должен позволять заемщику ежемесячно выплачивать ипотеку, обеспечивать комфортные условия для себя и своей семьи.
Существует два способа расчета платежеспособности:
• ежемесячная выплата / 0,6;
• количество членов семьи * действующий прожиточный минимум + ежемесячный платеж по ипотеке;
Такой подход позволяет комфортно жить, а не выживать, как это бывает при оформлении неподъемных кредитов. При отсутствии официального трудоустройства или работы кредит также можно оформить. Но подтвердить платежеспособность придется другим способом – путем привлечения поручителя либо созаёмщика.
Предлагаем вам взять ипотеку по инструкции, указанной ниже:
- Посетите офис продаж Dom Smile для выбора и бронирования апартамента , а также для оформления заявки на получение ипотечного кредита. необходимо принести ряд документов: удостоверение личности (паспорт), заверенную работодателем копию трудовой книги, справку о доходах физ. лица 2-НДФЛ (дается бухгалтерией на нынешнем месте трудоустройства) или справку из бухгалтерии по форме банка.
У нас реализован сервис Цифровая ипотека, поэтому заявку можно подать не посещая офисы Банков. Все Банки, аккредитовавшие Dom Smile получат Вашу заявку и начнут с ней работать;
- Дождитесь решение Банков о предоставлении кредита;
- Выберите наиболее подходящие Вам условия среди Банков, одобривших Вашу заявку;
- Мы подготовим для Вас договор на приобретение апартаменты и согласуем его с Банком.
- Договоритесь с Банком о дате и времени проведения сделки (подписания кредитного договора).
- Заключите договор на приобретение апартамента и кредитный договор с Банком.
- Если договор на приобретение должен пройти государственную регистрацию, об этом позаботится Dom Smile.
Продолжительность ипотечного кредитования составляет варьируется от 5 до 30 лет. На протяжении этого периода заемщик должен ежемесячно выплачивать деньги банку.
Досрочное погашение
Большинство организаций не препятствуют досрочному погашению (раньше обозначенного срока), хотя им это не выгодно. Перед оформлением ипотеки нужно внимательно изучить бумаги, уточнить возможность досрочного погашения у специалиста.
Ответственность за неисполнение обязательств
При оформлении кредита приобретаемая недвижимость становится предметом залога. Это подтверждает наличие обременения, зарегистрированного в едином реестре недвижимости. Длительное отсутствие выплат вынудит кредитора забрать жилье и продать для возврата потраченных средств. Если после сделки останутся деньги, организация вернет их заемщику.
Также просрочки могут повлечь назначение штрафов, пени. Последствия неисполнения обязательств указаны в договоре.
Что делать, если не получается платить
При отсутствии возможности своевременно выплачивать кредит следует собрать бумаги, подтверждающие временную неплатежеспособность, и предъявить банку. Компаниям проще пойти навстречу, предоставив небольшую отсрочку, чем начинать сложную процедуру изъятия, продажи недвижимости.